尚未发育粉嫩小缝国产在线

<font id="lkgsg"></font>

<font id="lkgsg"></font>

<optgroup id="lkgsg"><del id="lkgsg"></del></optgroup>

    <object id="lkgsg"></object>

      陳沖:企業支付的那點事

      陳沖 2021-01-15 14:16:08

      我記得第一次面臨支付的麻煩還是在2014年搞聯塑商城的時候,當時我甚至說支付是核心競爭力,當時來講020,B2C平臺籌建基本支付模塊是不需要思考的,微信和支付寶標準對接接口,幾天搞定,涉及到渠道客戶,一般網銀公對公轉賬完事,當然了公對公是無法實現三流合一的,只能把支付憑證上傳輔助訂單。

      聯塑商城最早定義就是020模式,有1700多個經銷商,有大概十萬家門店,支付方式多樣性就出現了,客單價也是差距太大,少的幾十塊,大的上百萬,而且大部分客戶是給了原有渠道信用的20%,以前是先貨后款,現在換成先款后貨邏輯,還是需要一段時間的習慣的培養。線上平臺嘛,肯定要實現線上一體化交易,當時最想還是上微信和支付寶,但是大額一是受限,二是成本實在太高。而采用銀企直連,又解決不了訂單不夠和ICP的問題。很頭疼。

      當時解決方式有幾個:一個即使讓所有經銷商使用一個銀行,統一去談價格,其實現在有個名詞叫本對本。還有一個就是加大授信額度,第三個就是購買一個支付牌照。

      第一個方案我們先行擱置,覺得平臺支付實現多種可能,不是每一個經銷商都有平安賬戶,增加經銷商開戶折騰不是好的服務,何況不是所有經銷商愿意接受代扣。第二條意味著大量的風險,經銷商拿信用買貨然后資金期間內使用去向不好管理。第三條路我們最終接觸了幾家牌照,最大的問題不是貴,而是順德那個破地方,找不到支付牌照運營能力的隊伍,最后作罷。

      當時建行的線上支付還是可以的,但平安似乎態度更加積極而且愿意跟進持續發展。接下就和平安銀行談合作了,馬上就碰到一個最大的問題,銀行的進件項目內要ICP證,港資上市旗下企業為了合規要求ICP,但是Icp證在當時對外資平臺基本不派發ICp證,借用內資企業經營方式,內控又過不去,最后平臺銀行的母實子虛一直擱置沒有上線。

      正好這個時候受邀了富士康邀請,開始籌建買塑網,就繼續把和平安合作的支付產品帶到了買塑網上線,等到上線的時候,發現一個麻煩那就是母實子虛存在一個客戶必須開立平安新戶,平安網點還是不夠,導致開戶難度較大,業務好不容易搞定了客戶交易,還讓客戶去開一般戶,我把這個叫做二次業務推動,導致客戶的體驗降低。

      后來經營中我們還發現一個合規風險,虛戶除了回單(當時沒有備注買家)是一個很大的毛病,財務做賬因為買賣回單對應不上,比較頭疼,最重要的整個母賬戶一旦被查封,其他虛戶都要查封,當然這似乎一個系統性風險,發生概率不高。好吧,還是給客戶留下一個銀行網關支付選擇吧,但是不可否認回單存在瑕疵,?法實現企業??分離。當然基本實現投資人要的所謂線上交易的基本要求,但是代價太大了。

      總結一張圖:

      圖片 1.png

      到了2020年,發現騰訊支付商企付旗下有款產品叫銀企付,是一款有趣的產品?;窘鉀Q了平臺的擔保交易和直接自營交易。

      騰訊通過整合行業銀行的能力,做出一套類似于銀行聚合支付的產品,這套產品首先交易手續費目前是免費,還實現了線下支付線上化。主要邏輯是業務替客下單(客戶自己下單),然后賣家確認后自動把訂單數據下發到賣家財務的網銀,這里面還有一個付款審核流程,出納就可以輕松付款了,這只是直接支付流程。

      這里面呢可以實現月結,只要把周期內付款統一付玩,賣家發票和收款單請款即可。然后財務審核后統一并單付款。

      也可以實現保證金交易,買家財務可以分批付款,賣家送貨后情況,財務支付剩余費用。

      圖片 2.png

      當然也可以采用擔保支付,買家財務付款后賣家看到已經支付,但是資金沒有到賬,在規定時間賣家送貨到賬。

      當然這些產品在銀行上線后,經過調研發現很多買家使用農村商業銀行不少,這些銀行的技術還是比較落后,所有簽約的銀行覆蓋率達不到100%,不是所有買家都有銀企付合作銀行的基本戶,那么買家就要按照騰訊合作銀行開立賬戶了,這為后面銀行逐步嵌入供應鏈金融提供了機會可能。

      所以總結一下,這個產品基本實現了三流合一,可以及時到賬,交易切換容易,部分跨行交易手續費零成本,不影響買家的原有交易流程,相對完美的產業支付解決方案。

      當然,企業在線即使支付沒有了烏云,也會是將來的支付趨勢,但是畢竟目前這塊占比還是較少的。隨著騰訊對電子賬戶,白條等產品相繼推出,支付的變化回越來越簡單,隨著圍繞電子票據的合作,供應鏈金融產品的相繼推出,相信將來的企業支付會有一個更好的明天。

      尚未发育粉嫩小缝国产在线
      <font id="lkgsg"></font>

      <font id="lkgsg"></font>

      <optgroup id="lkgsg"><del id="lkgsg"></del></optgroup>

        <object id="lkgsg"></object>

          長按二維碼關注我們